Obligacje skarbowe przez internet. Wyjaśniamy, jak to zrobić i czy to dobry sposób na ochronę oszczędności

W czasach zawirowań geopolitycznych i makroekonomicznych skuteczne pomnożenie oszczędności stanowi nie lada wyzwanie. W momencie, kiedy przeciętny wzrost cen jest dwucyfrowy, ludzie nie widzą sensu trzymać pieniądza, który traci na wartości. Niektórzy wolą więc kupić sprzęt elektroniczny, żeby załapać się na niższe ceny, inni chcą jednak skorzystać z wysokich stóp procentowych i pomnożyć oszczędności. Tu jednak pojawia się pytanie: „w co zainwestować?” Czy będą to akcje, lokaty bankowe, a może obligacje? W tym wpisie zajmę się tym ostatnim zagadnieniem. Czy obligacje skarbowe są dobrym sposobem na pomnożenie oszczędności?

Sprawdź też: Galaxy S22 Ultra w rewelacyjnej ofercie! Spiesz się – inflacja może podnieść jego cenę!

Obligacje skarbowe – co to takiego?

Obligacje skarbowe to papiery wartościowe sprzedawane przez Ministra Finansów. Są zatem instrumentem emitowanym przez Skarb Państwa. Jak to się odbywa w praktyce? Występuje tu koneksja między kupującym a sprzedającym:

• Minister Finansów pożycza od nabywcy obligacji pieniądze na jakiś czas,
• Kupujący nabywa papier wartościowy i ma gwarancję ze strony Ministra, że ten je od niego wykupi wraz z odsetkami w określonym czasie,
• Odsetki stanowią zarobek dla kupującego.

Skarb Państwa to w teorii instytucja godna zaufania. Jako dłużnik jest gwarantem wykupu obligacji od nabywców i wypłacenia należnych odsetek. Odpowiada za te zobowiązania całym majątkiem, więc szansa na jego bankructwo w przypadku normalnych gospodarek jest niska. W związku z powyższym obligacje skarbowe są traktowane jako najbezpieczniejsza forma oszczędzania. Jest to dobry i bezpieczny sposób na pomnożenie oszczędności zarówno w krótkim jak i długim terminie.

Obligacje przez internet – dostępne możliwości i oprocentowanie

Obligacje Skarbowe można kupić poprzez kilka kanałów:

• W oddziałach banku PKO BP, które są rozlokowane w całym kraju,
• W Punktach Obsługi Klientów Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego,
• Poprzez infolinię,
• Przez internet za pośrednictwem witryny: www.zakup.obligacjeskarbowe.pl.

Szczególnie przez internet kupno obligacji skarbowych jest banalnie proste. Wystarczy:

• Wejść na stronę: www.zakup.obligacjeskarbowe.pl,
• Zarejestrować się lub zalogować,
• Kliknąć ikonę zakupu,
• Określić ilość i rodzaj pożądanych papierów,
• Przelać środki na wskazane konto.

Po całym procesie, kupujący otrzyma mailem informację potwierdzającą zakup papierów wartościowych. Warto dodać, że potwierdzenie zakupu możena odebrać też w Punkcie Sprzedaży Obligacji.

Następnie trzeba cierpliwie poczekać na upłynięcie okresu, na który były zakupione obligacje. Po jego upływie wpłacone pieniądze wraz z należnymi odsetkami zostaną zwrócone kupującemu w wybrany przez niego sposób. Warto wiedzieć, że obligacje oszczędnościowe (2-, 3-, 4 i 10-letnie) można sprzedać przed terminem wykupu, korzystając z opcji przedterminowego wykupu. 

Potencjalny klient może skorzystać z kilku opcji obligacji, które różnią się stawką oprocentowania, a także cechami, które mają. Obecnie w Polsce można kupić:

• Obligacje 3-miesięczne stałoprocentowe ze stałą stawką 3% w skali roku przez cały okres oszczędzania,
• Obligacje roczne zmiennoprocentowe ze stawką 6,75% w skali roku,
• Obligacje dwuletnie zmiennoprocentowe ze stawką 6,85% w skali roku,
• Obligacje 3-letnie stałoprocentowe ze stałą stawką 6,85% w skali przez cały okres oszczędzania,
• Obligacje 4-letnie indeksowane inflacją ze stawką 7% w skali roku,
• Obligacje 10-letnie indeksowane inflacją ze stawką 7,25% w skali roku,
• Obligacje 6-letnie indeksowane inflacją ze stawką 7,20% w skali roku,
• Obligacje 7,5-letnie indeksowane inflacją ze stawką 7,50% w skali roku.

Jak widać, oszczędzający ma zatem spory wybór, jeżeli chodzi o okres oszczędzania i stawki, które proponuje bank. Warto jeszcze dodać, że obligacje indeksowane inflacją są uzależnione od jej poziomu – od indeksu cen.

Zalety i wady lokowania oszczędności w obligacje skarbowe

W czasach niepewności finansowej i zawirowaniach na rynkach jedną z najlepszych alternatyw dla bardziej ryzykownych inwestycji, takich jak akcje lub nieruchomości, są obligacje skarbowe. Jakie są zalety inwestowania oszczędności w obligacje skarbowe? Oto one:

• Jakość finansowania – żadna instytucja nie ma takiej zdolności kredytowej jak Skarb Państwa, który stanowi dobre źródło do pomnożenia pieniędzy,
• Duży wybór różnych opcji – poprzedni akapit pokazuje mnogość opcji do wyboru,
• Bezpieczeństwo – obligacje skarbowe są bezpieczne w normalnych gospodarkach.

Każda forma inwestycji ma jednak też pewne wady:

• Ryzyko inflacji – jeśli stopa inflacji jest wyższa niż stawka oprocentowania obligacji skarbowych, to możemy mówić o niekorzystnej inwestycji. To ryzyko jest duże, ponieważ zazwyczaj stawki oprocentowania są niskie. Realny zwrot z inwestycji będzie więc mniejszy, ponieważ siła nabywcza pieniądza spada,
• Ogólnie niskie stopy zwrotu – nawet jeśli inwestor utrzyma środki pieniężne do terminu zapadalności, to niskie stawki zagwarantują niskie zyski z inwestycji,
• Ryzyko wycofania obligacji – niektóre papiery wartościowe umożliwiają rządowi wycofanie ich przed pierwotnie określonym terminem zapadalności. Dzieje się tak zazwyczaj w sytuacjach kryzysowych,
• Ryzyko niewypłacalności – każda inwestycja nawet w obligacje skarbowe rodzi ryzyko niewypłacalności, które w tym przypadku jest jednak bardzo niskie.

Źródło: obligacjeskarbowe.pl, investopedia